Pojištění ordinace není jen nutná formalita, kterou „odškrtnete“ při zahájení činnosti. Ve skutečnosti jde o jeden z klíčových nástrojů, jak ochránit sebe, své pacienty, zaměstnance i samotný chod ordinace. Správně nastavené pojištění totiž může rozhodnout o tom, zda nečekanou situaci zvládnete bez větších dopadů, nebo vás naopak výrazně finančně zatíží.
Podívejme se přehledně na to, co ukládá zákon a jaké další možnosti se v praxi opravdu vyplatí zvážit.
Povinné pojištění ze zákona
Každý poskytovatel zdravotních služeb má podle zákona o zdravotních službách povinnost být pojištěn pro případ odpovědnosti za újmu způsobenou v souvislosti s poskytováním zdravotní péče.
To v praxi znamená, že:
- pojištění musí být sjednáno již od prvního dne poskytování zdravotních služeb (dle rozhodnutí o oprávnění),
- musí trvat po celou dobu výkonu činnosti,
- kopii pojistné smlouvy je nutné zaslat příslušnému správnímu orgánu nejpozději do 15 dnů od zahájení činnosti,
- a současně ji předložit všem smluvním zdravotním pojišťovnám.
Toto pojištění představuje naprostý základ, bez kterého nelze ordinaci provozovat. Kryje především odpovědnost za újmu na zdraví nebo majetku pacienta a případné související náklady.
Nestačí jen splnit povinnost
V rámci naší služby transformace zdravotnických praxí z fyzické osoby na společnost s ručením omezeným velmi často řešíme i nastavení a uzavření pojistných smluv. Právě v této fázi si mnoho lékařů poprvé uvědomí, že povinné pojištění odpovědnosti je sice nezbytné, ale zdaleka nepokrývá všechna reálná rizika spojená s provozem ordinace.
Z praxe víme, že samotné povinné pojištění často nestačí pokrýt situace, které se v běžném provozu skutečně dějí – od poškození přístrojového vybavení až po výpadek příjmů při pracovní neschopnosti lékaře.
Proto jsme toto téma detailně konzultovali s odborníkem na pojištění a zaměřili se na produkty, které mají skutečný praktický přínos a dávají smysl právě v prostředí zdravotnických zařízení.
Výhodou navíc je, že většina těchto pojištění představuje daňově uznatelný náklad, a může tak být součástí efektivní finanční optimalizace ordinace.
Pokud vás zajímá samotný proces převodu ordinace na s.r.o. včetně všech souvisejících kroků (včetně pojištění), více informací najdete zde:
Transformace ordinace z OSVČ na s.r.o.1. Pojištění odpovědnosti – základ, na kterém vše stojí
Pojištění odpovědnosti kryje především:
- újmu na zdraví pacienta,
- škody na majetku,
- nemajetkovou újmu,
- a často i náklady na právní zastoupení.
Standardní spoluúčast se pohybuje okolo 5 000 Kč, ale konkrétní nastavení lze přizpůsobit podle oboru a rozsahu poskytovaných služeb.
Je důležité si uvědomit, že toto pojištění řeší především situace vůči pacientům – nikoliv interní škody v ordinaci.
2. Pojištění vybavení ordinace
Moderní ordinace jsou vybaveny technologiemi v hodnotách stovek tisíc až milionů korun. Přitom právě vybavení je často vystaveno každodennímu riziku poškození.
Tento typ pojištění kryje například:
- požár, povodeň a jiné živelné události,
- krádež či vandalismus,
- ale také náhodné poškození přístrojů.
Z praxe se opakují situace, které mohou působit banálně, ale jejich následky jsou finančně velmi náročné:
- pád sondy nebo vrtačky,
- poškození zubařského křesla (například klíče v kapsách pacientů),
- prasklé optické kabely u diagnostických přístrojů,
- vytopení ordinace,
- porucha lednice a znehodnocení vakcín nebo léčiv.
Právě v těchto případech dokáže pojištění výrazně snížit finanční dopad a umožní rychlejší návrat do běžného provozu.
3. Pojištění přerušení provozu
Jedním z nejzajímavějších, a přitom často opomíjených produktů, je pojištění přerušení provozu.
To řeší situace, kdy lékař nemůže vykonávat svou práci například z důvodu:
- nemoci,
- úrazu,
- nebo infekčního onemocnění (např. žloutenky).
Pojištění pokrývá:
- fixní náklady ordinace (nájem, mzdy, leasingy),
- osobní výdaje (hypotéka, domácnost),
- a také ušlý zisk.
Velkou výhodou je, že ordinace nemusí být nutně uzavřená – pojištění může fungovat i při omezeném provozu.
Typickými příklady z praxe jsou úrazy při sportu, dlouhodobá pracovní neschopnost nebo i drobná poranění ruky, která lékaři znemožní výkon profese.
4. Pojištění trvalých následků úrazu (zejména horní končetiny)
Pro řadu lékařských oborů jsou ruce naprosto zásadním pracovním nástrojem. I drobné omezení může znamenat zásadní dopad na schopnost vykonávat profesi.
Tento typ pojištění kryje:
- omezení hybnosti,
- ztrátu citlivosti,
- a další trvalé následky po úrazu.
Výhodou je výrazně vyšší pojistné plnění ve srovnání s běžným úrazovým pojištěním, protože zohledňuje specifika zdravotnických profesí.
5. Pojištění odpovědnosti zaměstnanců
V provozu ordinace se podílí i další personál, a proto je vhodné myslet i na situace, kdy škodu způsobí zaměstnanec.
Typicky se může jednat o:
- poškození přístrojového vybavení,
- neúmyslné chyby při manipulaci,
- nebo technické závady.
Toto pojištění chrání nejen zaměstnavatele, ale i samotné zaměstnance. Škodu totiž nehradí oni, ale pojišťovna. Navíc může být vnímáno jako příjemný benefit, který zvyšuje loajalitu týmu.
Ideální nastavení pojištění by mělo vždy vycházet z konkrétního typu ordinace, jejího vybavení a charakteru poskytovaných služeb.
Nechte si pojištění nastavit na míru
Každá ordinace je specifická, a proto se vyplatí konzultovat nastavení pojištění s odborníkem. Správně nastavená kombinace produktů vám může v kritických situacích ušetřit nejen finance, ale i velké množství starostí.
Pokud vás téma zaujalo nebo si nejste jistí, zda máte pojištění nastavené optimálně, rádi vám pomůžeme domluvit nezávaznou konzultaci s odborníkem a projít vše krok za krokem.
